Eco Soc Paiement Sécurisé

Le paiement sécurisé via l'Internet

Note : des informations ont été demandées à différents organismes spécialisés dans le paiement sécurisé via l'Internet, l'installation de boutiques en ligne,...

Il s'agit de vérifier la possibilité, les avantages et inconvénients de ce type de vente (produits, services, contenus) pour une entreprise d'économie sociale.

Sociétés sollicitées pour info : Banksys, Firstgate.fr, Cyberservices.ch, Paiement-securise.org

La solution banxafe

Banksys offre une solution de paiement on-line sécurisée sous l'appellation "banxafe".

Ce service supporte les paiements crédit Master Card? et VISA en mode SSL et 3D-Secure (le nouveau protocole de communication et de sécurisation développé par VISA et Master Card?). En tant que produit de Banksys, banxafe supporte également les paiements Bancontact/Mister Cash? pour les porteurs de carte disposant d'un lecteur de cartes adapté (C-ZAM/PC).

En pratique, ce service se compose d'un module MPI (Merchant Plug-In) auquel le site du commerçant envoie les demandes de transactions et d'un module "back-office" dans lequel le commerçant peut consulter son historique et procéder à des tâches de traîtement des transactions (capture, annulation, etc).

Le lien entre le site du commerçant et le MPI a lieu par échange de messages :

lorsque le client clique sur le bouton "payer", un script envoie au serveur de banxafe un message pour initier la transaction (incluant le montant, une référence,...);
ce serveur génère une page qui demande au client son numéro de carte puis envoie ces informations pour autorisation auprès de l'émetteur de la carte;
une fois la transaction autorisée, le serveur envoie une confirmation au serveur du commerçant qui peut se baser sur ce message pour afficher un page de remerciement.

Ce système est un des avantages du produit puisqu'il n'y a pratiquement rien à installer sur le serveur du commerçant : juste un bouton de paiement qui exécute un petit script pour nous envoyer le message convenu. Autre avantage : le numéro de carte n'est pas sur le serveur du commerçant, donc moins de risque d'attirer les hackers et moins de craintes pour ses clients. Enfin, par le lien direct avec les émetteurs de cartes et l'utilisation du mode 3D-Secure, cette solution présenterait le plus haut niveau de garantie de paiement possible dans le monde du paiement crédit on-line.

Avant de parler de coût par transaction, il faut préciser que le contrat banxafe ne couvre que l'utilisation de la plateforme de paiement. En plus de ce contrat, le client doit également disposer d'un contrat "d'acquiring" pour accepter les paiements par carté de crédit. Pour ce service, banxafe travaille avec Bank Card Company (http://www.bcc.be). C'est uniquement quand le commerçant dispose de ce contrat d'acquiring que Banxafe peut l'activer dans son service de paiement avec son numéro de référence Master Card? et/ou VISA.

Le coût par transaction et le nombre minimum de transactions pour être "rentable" dépendent du montant moyen des transactions.

Le tarif comprend un coût unique d'activation (850 euros), des frais fixes mensuels et des coûts par transaction. Trois combinaisons de frais fixes et de coût par transaction sont disponibles, en fonction du montant moyen et du nombre de transactions par mois. On estime qu'une solution de paiement ne doit pas coûter au client plus de 2 ou 3% de son chiffre d'affaires (sans compter la commission d'acquiring crédit).

Exemple fourni par banxafe : pour une centaine de transactions par mois d'un montant moyen de 50 euros, le coût total par transaction (fixe + variable) est inférieur à un euro (moins de 2%). Quel que soit le nombre de transactions, plus le montant moyen est élevé et plus le coût représentera un faible pourcentage du chiffre d'affaires du commerçant : pour 400 transactions de 100 euros par mois, le coût total du service banxafe représente moins d'un-demi pourcent du chiffre d'affaires.

Par rapport à d'autres solutions, l'offre de banxafe affirme se caractériser par la volonté d'offrir un niveau de sécurité et de garantie des paiements maximal, ce qui explique que cette solution ne soit pas la moins chère mais qu'elle rencontre malgré tout du succès auprès des commerçants on-line les plus importants ou les plus exposés aux risques de fraude.

Il existe maintenant une offre s'appliquant au paiement mobile (m-banxafe).

Ce document est soumis à la Licence De Libre Diffusion Des Documents -- Philippe Allard

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Dernière modification le mardi 13 janvier 2004 16:53:10